Судебные споры по займу между физическими лицами
Зачастую люди, представляющие деньги друг другу взаймы, не пытаются обезопасить себя от проблем по их возврату, полагаясь на честное слово.
В народе говорят - «Хочешь потерять друга? Дай ему в долг».
Так стоит ли давать взаймы? Это крайне щекотливый вопрос (денежные отношения — это, пожалуй, самая сложная область отношений между людьми).
Оказать поддержку в нелегкой ситуации — это общепринятая норма. Нельзя сказать, что все недобросовестны. Есть, конечно, люди слова, долга и чести. Но когда вы даете деньги в долг, то должны осознавать, что с этого момента отношения между близкими людьми могут развиваться не в лучшую сторону. И вы рискуете потерять и друга, и деньги.
Как правильно дать деньги взаймы и как грамотно их потом вернуть?
Когда вы даете деньги в долг, вы думаете, что брать расписку с друзей, знакомых или родственников совестно и неудобно? Как юрист, хочу посоветовать не отказываться от такого формального способа защиты своих прав, как письменное подтверждение факта передачи денег. Правильно составленная расписка позволяет тем, кто дает деньги в долг, предупредить многие проблемы в будущем и, в случае разногласия, вернуть свои деньги в судебном порядке. Шанс вернуть деньги (при наличии спора) без расписки практически нулевой.
Вот несколько советов, позволяющих обезопасить себя при одалживании денег.
Если вы даете или берете деньги в долг, вы фактически заключаете договор займа. Лицо, дающее деньги, называется займодателем, лицо, берущее их в долг - заемщиком.
Согласно пункта 2 статьи 716 Гражданского кодекса Республики Казахстан (ГК) договор займа признается заключенным в надлежащей письменной форме также при наличии облигации, расписки заемщика или иного документа, удостоверяющего передачу ему займодателем определенной суммы или определенного количества вещей.
Статьей 716 ГК установлено, что договор займа должен быть заключен в форме, соответствующей правилам статей 151, 152 ГК.
В силу положений подпункта 2 пункта 1 статьи 152 ГК в письменной форме должны совершаться сделки на сумму свыше ста месячных расчетных показателей, за исключением сделок, исполняемых при самом их совершении. То есть, в 2019 году эта сумма свыше 252 500 тенге.
Однако, я бы рекомендовала оформлять письменную расписку на любую сумму.
Письменная форма сделки совершается на бумажном носителе или в электронной форме. Сделка, совершенная в письменной форме, должна быть подписана сторонами или их представителями, если иное не вытекает из обычаев делового оборота.
Допускается при совершении сделки использование средств факсимильного копирования подписи, электронной цифровой подписи, если это не противоречит законодательству или требованию одного из участников.
К совершению сделки в письменной форме приравнивается, если иное не установлено законодательством или соглашением сторон, обмен письмами, телеграммами, телефонограммами, телетайпограммами, факсами, электронными документами, электронными сообщениями или иными документами, определяющими субъектов и содержание их волеизъявления.
Применительно, к расписке, лучше, если она будет исполнена (написана) собственноручно тем лицом, которое берет деньги в долг. Желательно при этом не использовать печатные устройства (компьютеры и т.п.). В этом случае, при возникновении спора относительно самого долга, вы получите еще одно доказательство – почерк должника.
Не стоит особо надеяться на свидетелей. Согласно пункта 1 статьи 153 ГК несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора подтверждать ее совершение, содержание или исполнение свидетельскими показаниями. Стороны, однако, вправе подтверждать совершение, содержание или исполнение сделки письменными или иными, кроме свидетельских показаний, доказательствами.
Один из самых важных факторов - правильность составления расписки.
Существует несколько правил составления данного документа.
Составляется расписка в произвольной форме, с указанием в ней следующих данных:
-дата и место выдачи расписки;
-точные сведения займодателя и заемщика: фамилия, имя, отчество, адреса регистрации и фактического проживания, данные удостоверения личности, в том числе ИИН;
При рассмотрении гражданских дел встречались случаи, когда доказательством передачи денег являлась расписка, в которой данные заемщика, сумма займа , срок возврата были указаны, однако отсутствовали данные заимодателя, что оказывало существенное препятствие для взыскания суммы займа.
-сумма займа. Желательно чтобы сумма во избежание разночтений была написана прописью, например: «100 000 (сто тысяч) тенге». Однако, отсутствие написания суммы прописью не делает документ недействительным.
Значительная часть займов между гражданами выдается в иностранной валюте. В силу статьи 282 ГК денежные обязательства на территории Республики Казахстан должны быть выражены в тенге. Поэтому требуется, чтобы все суммы в договоре займа были указаны в тенге. Даже если вы рассчитываетесь в иностранной валюте, указывайте в договоре сумму в тенге.
В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 725-1 ГК, регулирующей особенности договора займа, заключаемого с заемщиком – физическим лицом, одной из особенностей такого договора является выдача займа только в национальной валюте Республики Казахстан.
-срок возврата денег. В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования о возврате (пункт 1 статьи 722 ГК);
Договором может быть установлено, что заемщик будет возвращать заем по частям (в рассрочку). В этом случае нужно определить сроки и размеры выплат. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы, заимодатель вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части предмета займа.
-подпись и расшифровка подписей заимодателя и заемщика. В силу пункта 4 статьи 152 ГК если гражданин вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может собственноручно подписаться, то по его просьбе сделку может подписать другой гражданин. Подпись последнего, если иное не предусмотрено законодательством, должна быть засвидетельствована нотариусом либо другим должностным лицом, имеющим право совершать такое нотариальное действие, с указанием причин, в силу которых совершающий сделку не мог подписать ее собственноручно.
Помимо вышеуказанных сведений можно прописать дополнительные условия:
-штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;
-размер процентов за пользование деньгами. В случае возврата денег через суд, этот процент минимизирует убытки, с учетом постоянной инфляции.
Договор займа можно нотариально удостоверить. В этом случае договор оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий – нотариусу. Не лишним будет и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса у вас появится надежный свидетель, подтверждающий факт передачи денег.
Помните, отсутствие необходимых условий или их неправильное указание в договоре займа (расписке о займе) может затруднить или сделать невозможным последующее взыскание долга при его невозврате. Включение других условий, хотя и не является обязательным, но предоставляет дополнительные гарантии для возврата долга. Поэтому внимательно изучайте условия договора займа, даже если он составлен нотариусом.
Согласно статьи 717 ГК договор займа считается заключенным с момента передачи денег или вещей, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или соглашением сторон. В случаях, когда договором предусмотрена передача денег или вещей частями (в рассрочку), он считается заключенным с момента передачи их первой части, если договором не предусмотрено иное.
Договор займа по общему правилу считается заключенным в момент передачи денег и вещей. Чаще всего стороны ставят подписи и одновременно осуществляют передачу денег. Убедитесь, что в договоре или расписке указано, что заемщик получил деньги при подписании договора (расписки). Отсутствие конкретного указания на факт передачи денег позволяет недобросовестным заемщикам заявлять в суде о том, что предмет займа ими не был получен.
В силу статьи 724 ГК заемщик вправе оспаривать договор займа, доказывая, что предмет займа (деньги или вещи) в действительности не получен им от займодателя или получен в меньшем размере или количестве, чем указано в договоре. Однако, в тех случаях, когда договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителей сторон или стечения тяжелых обстоятельств.
Обещание предоставить взаймы не влечет никаких юридических последствий. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и заимодатель не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за непредставление заемщику обещанных средств.
Помните, срок исковой давности по взысканию долга равен трем годам, исчисляемым с момента наступления срока возврата денег.
Не менее важным представляется надлежащее оформление возврата денег заимодателю.
В силу стать 290 ГК если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ (расписка), то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть документ должнику. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.
Возврат долга необходимо тоже зафиксировать на бумаге. Это может быть любой документ, где будет указано, что заемщик возвратил заимодателю всю сумму долга, или же заимодатель возвращает заемщику долговую расписку, в которой собственноручно напишет «Расчеты произведены в полном объеме. Стороны не имеют друг к другу претензий. Подпись сторон». Иногда стороны прямо на листе договора прописывают «Деньги переданы в полном размере», указывается сумма, дата, подпись сторон. Если договор оформлялся у нотариуса, то возврат денег можно произвести в той же нотариальной конторе.
Случай из практики. Рассмотренный спор возник между бывшими коллегами по работе. В суд обратился гражданин И., который заявил исковое требование о взыскании с ответчика П. крупной суммы денег. Письменным доказательством явилась расписка, выданная П. и подтверждающая получение от П. денежной суммы.
В суде ответчик П. не отрицал получение денег в долг, однако утверждал, что большую часть долга он вернул И. В подтверждение представил тетрадь, в которой имелись подписи истца И. о получении части суммы долга. На большую часть суммы такие записи отсутствовали. Суд был вынужден взыскать заявленную в иске сумму, так как письменных доказательств ее возврата представлено не было, а истец отрицал получение суммы о которой говорил ответчик.
Тем самым, от того, насколько юридически грамотно люди подходят к оформлению долговых отношений, будет зависеть дальнейшая судьба долга.
Следует отметить, что количество споров по возврату долга с годами не уменьшается.
В связи с введением новшеств в Гражданский процессуальный кодекс Республики Казахстан, Закон Республики Казахстан «О нотариате» с 3 февраля 2019 года предусмотрен внесудебный порядок урегулирования споров путем взыскания задолженности через исполнительную надпись нотариуса. Нотариус для взыскания денег от должника совершает исполнительную надпись на документе, устанавливающем задолженность, или выдает соответствующее постановление.
Взыскание задолженности таким способом осуществляется по следующим бесспорным требованиям:
1) об исполнении обязательства, основанного на нотариально удостоверенной сделке (если договор займа заключен у нотариуса);
2) об исполнении обязательства, основанного на письменной сделке, срок исполнения которой наступил и неисполнение обязательства признается должником, в том числе в ответе на претензию, направленную взыскателю в порядке досудебного урегулирования спора (если есть письменное признание долга заемщиком).
Таким образом, в названных случаях необходимо обращаться к нотариусу, а не в суд. Исполнительная надпись является одним из видов исполнительных документов, на основании которых судебные исполнители осуществляют взыскание.
Более быстрым способом решения проблемы является заключение между заимодателем и заемщиком медиации. Для этого необходимо обратиться к профессиональным и непрофессиональным медиаторам, что может привести к мирному урегулированию спора в сжатые сроки, и к решению, желательному, или по меньшей мере, приемлемому для каждого из сторон займа.
Ф.С. Сапарова
Судья суда №2 г. Уральск
