Заслон кредитному мошенничеству

С 22 июля текущего года планируется промышленное внедрение антифрод-центра, цель которого – защита средств граждан от финансовых мошенничеств, оперативное реагирование на такие операции и их блокировка в установленные сроки. Предполагается, что эта система позволит создать заслон от действий злоумышленников.

Кредитные мошенничества вызывают обеспокоенность у казахстанской общественности, поскольку наносят колоссальный ущерб как финансовым институтам, так и непосредственно людям, которые, становятся жертвами обмана. Основные методы мошенников включают оформление кредитов на чужие данные, включая персональную информацию, полученную через утечки данных или социальную инженерию. Это приводит к значительным финансовым потерям для пострадавших, часто включая пенсионеров и другие уязвимые группы населения. Понятно, что такие случаи приводят к росту так называемых неработающих займов – задолженности, имеющие просрочку длиною в несколько месяцев.

– Интернет-мошенники способны опустошить ваш счет в течение считанных секунд, особенно если вы попадете в ловушку фишингового сайта. Фишинговый сайт представляет собой одну из разновидностей мошенничества, когда злоумышленники создают копию популярного интернет-магазина, сайта банка или социальной сети с целью получения реквизитов платежных карт. Они распространяют ссылки на такие сайты через имеющиеся базы почтовых адресов, среди которых может быть и ваш адрес, – сообщают представители Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Специалисты, которые не первый год работают по выявлению мошеннических схем, всегда предупреждают, что важно быть предельно внимательным при работе в виртуальном пространстве и не только. «Нигде не разглашайте свои персональные данные, обращайте внимание на оформление сайта: подозрительные или непрофессиональные внешние аспекты могут свидетельствовать о мошеннической деятельности; проверяйте правильность ссылки в адресной строке браузера, чтобы убедиться в ее достоверности; пользуйтесь только защищенным соединением HTTPS при работе с чувствительными данными; осторожно обрабатывайте подозрительные электронные письма, избегая переходов по вложенным ссылкам; избегайте использования открытых точек доступа Wi-Fi для доступа к банковским аккаунтам или передачи конфиденциальной информации; никому не сообщайте свои конфиденциальные данные, такие как паспортные данные, реквизиты для переводов, включая секретные коды из SMS» – рекомендуют эксперты из fingramota.kz.

Особенно бдительными нужно быть людям преклонного возраста. Необходимо обучить пожилых родственников тому, что беседа с незнакомцами может обернуться финансовой кабалой. И при этом важно донести до них важную мысль о том, что банковские сотрудники никогда не будут спрашивать конфиденциальные данные по телефону. Ни в коем случае нельзя выполнять никаких инструкций звонящих: переводить деньги, устанавливать сомнительные приложения (к примеру, AnyDesk), переходить по ссылкам из SMS-сообщений по требованиям лжесотрудников финансовых организаций. Никому нельзя сообщать свои персональные данные, реквизиты карточки: CVC/CVV-код (трехзначный код, указанный на обороте платежной карты), коды подтверждения, ПИН-коды. Нужно помнить, что банковские сотрудники, операторы колл-центров банков никогда не будут спрашивать данную информацию по телефону.

В рамках противодействия мошенничеству в Агентстве Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка реализованы системные меры. Так, в апреле 2023 года была утверждена Дорожная карта по реализации механизмов противодействия кредитному мошенничеству. Кроме того, были ужесточены требования к информационной безопасности банков и микрофинансовых организаций. В частности, введена обязательная биометрическая проверка заемщика при каждом оформлении кредита или изменении персональных данных, а также обязательная блокировка мобильных приложений банков и МФО при обнаружении взлома или удаленного управления мобильным устройством. Дополнительно введена проверка географического местоположения клиентов для предотвращения трансграничного интернет-мошенничества. В декабре 2023 года был принят Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам информационной безопасности, информатизации и цифровых активов», который предоставляет гражданам право устанавливать или снимать добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов. Эти меры направлены на защиту граждан от потенциальных мошеннических схем и укрепление информационной безопасности финансовых операций.

В течение 2023 года в рамках формирования централизованной системы информационного взаимодействия по защите информационных систем и информационно-коммуникационной инфраструктуры финансового сектора с целью предотвращения кибератак в соответствующий уполномоченный орган передана информация на блокировку 29 мошеннических интернет-ресурсов. В 2022 году эта цифра составляла 59. Согласно проведенному анализу основными нарушениями прав потребителей финансовых услуг являются: превышение максимального уровня коэффициента долговой нагрузки заемщика при выдаче займа; непринятие кредиторами мер по урегулированию просроченной задолженности граждан; несвоевременное осуществление страховой выплаты; нарушение страховыми организациями требований Правил определения размера причиненного транспортному средству вреда; нарушение коллекторами правил взаимодействия с должниками. По выявленным фактам с начала прошлого года Агентство применило в отношении финансовых организаций 223 меры реагирования и вынесло 161 административное взыскание.

Противодействие кредитному мошенничеству в Казахстане под руководством президента Касым-Жомарта Токаева является приоритетной задачей. В стране внедряются различные меры и программы для борьбы с данным видом преступности, включая законодательные и организационные инициативы. Одним из ключевых направлений, как отмечено выше, является ужесточение контроля за деятельностью финансовых организаций, в том числе микрофинансовых организаций. Введены требования к информационной безопасности и проверке личности заемщиков при оформлении кредитов, что направлено на предотвращение использования украденных или поддельных данных. Также акцент делается на обучении населения основам финансовой грамотности и защите личных данных. Это включает распространение информации о методах мошенничества, включая фишинг и другие виды киберпреступлений, и рекомендации по безопасному использованию банковских услуг и интернет-платформ.

Для повышения эффективности борьбы с кредитным мошенничеством проводятся совместные операции с правоохранительными органами, нацеленные на выявление и пресечение преступных схем. Это включает координацию действий между различными государственными структурами для оперативного реагирования на случаи финансовых мошенничеств. 

Олег Тихонов